Echtscheiding groter risico voor de hypotheekmarkt dan de crisis
De economische crisis leidt tot nu toe nauwelijks tot oplopende betalingsachterstanden en gedwongen woningverkopen. Voor zover woningen gedwongen met verlies worden verkocht, is de oorzaak in toenemende mate echtscheiding. Dit zei directeur Karel Schiffer van de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen op het tweedaagse congres van Euroforum over de hypotheekmarkt in Amsterdam.
Volgens Schiffer heeft de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) bewezen een belangrijk instrument te zijn voor de stabilisering van de woningmarkt. De tijdelijke verhoging van de garantiegrens per 1 juli van euro 265.000 tot euro 350.000 blijkt een groot succes. Het bereik van de NHG onder de grens van euro 350.000 is sterk gestegen. Onder de euro 265.000 is het bereik nu zelfs 95%.
Forse renteopslag voor hypotheken zonder garantie
Volgens Schiffer is dat niet verwonderlijk, omdat de banken een forse renteopslag vragen voor hypotheken zonder garantie. 'Huizenkopers zonder NHG zijn dan een dief van de eigen portemonnee.' Volgens Schiffer komt het zelfs voor dat huizenkopers zonder NHG 80 basispunten meer rente moeten betalen. Dan is de eenmalige premie van 0,45% al in één jaar dik terugverdiend.
Schiffer verwacht dat het aantal afgegeven NHG's stijgt van 80.000 in 2008 tot 95.000 dit jaar tot 120.000 in 2010. In de schadepot zat in oktober euro 560 mln.
Fraudegevoelige lekken in de regeling
Die pot groeit snel omdat de schadelast tot nu toe reuze meevalt. Sterker nog, de uitbetaalde bedragen vertonen ondanks de crisis een dalende trend: van euro 25,5 mln in 2007 naar euro 20,5 mln in 2008 en naar verwachting euro 18 mln dit jaar. De daling wordt volgens Schiffer vooral veroorzaakt door het dichten van fraudegevoelige lekken in de regeling. Het aantal gedwongen verkopen van woningen loopt nauwelijks op. Voor zover daarvan sprake is, gaat het in toenemende mate om gevallen van echtscheiding.
Echtscheiding kon in tijden van stijgende huizenprijzen gemakkelijk worden opgevangen met de overwaarde van de woning. Maar nu ligt dat anders. Stellen die twee jaar geleden een huis kochten en nu uit elkaar gaan, worden geconfronteerd met een restschuld en moeten dan bij verkoop een beroep doen op de NHG. Behalve om de waardedaling van de woning (het laatste jaar ongeveer 5%) gaat het dan om de kosten koper en de overdrachtsbelasting. 'Je hebt het dan al gauw over bedragen van euro 35.000', zei Schiffer.
Betalingsachterstanden op de hypotheek
Ook de betalingsachterstanden op de hypotheek laten nog geen verontrustend beeld zien. Vorig jaar waren er 1900 meldingen van 4 maanden betalingsachterstand, vergeleken met 2000 in 2007. Dit jaar wordt een stijging met 18% verwacht tot 2200. Maar dat is nog steeds een fractie op het totaal van 1,1 miljoen verstrekte garanties. Bovendien sluit Schiffer niet uit dat de stijging vooral administratieve redenen heeft. Het waarborgfonds heeft de banken vorig jaar gemaand betalingsachterstanden zo snel mogelijk te melden en gedreigd dat nalatigheid gevolgen heeft voor de schadeafwikkeling. Het kan dus zo zijn dat de geldgevers nu betalingsachterstanden eerder en vaker melden dan vroeger. Op de speciaal door het kabinet in het leven geroepen 'Woonlastenfaciliteit' wordt tot nu toe nauwelijks een beroep gedaan.
Ondanks de dalende schade stijgt de premie voor de Nationale Hypotheek Garantie volgend jaar van 0,45% naar 0,55%, een premiestijging dus van meer dan 20%. Schiffer noemde dat een 'moeilijke boodschap'. Maar hij wees op de nog steeds slechte vooruitzichten voor de economie en de werkloosheid. Tot 2013 houdt het Waarborgfonds rekening met alsnog een verdubbeling van de schadelast.
Bron: Het Financieele Dagblad
03-09-2010 Hypotheekmarkt opgeschud
31-08-2010 Kabinet wil woningmarkt stimuleren
30-08-2010 Hypotheekmarkt lokt buitenlandse partijen
30-08-2010 Verkoop huis ouders problematisch
20-08-2010 Banken vergroten woningmarktcrisis
19-08-2010 Prijsdaling koopwoningen opnieuw kleiner
19-08-2010 NMA-onderzoek naar rente op hypotheekmarkt
17-08-2010 Geen tweede huis in Amsterdam
16-08-2010 Rabobank: Onzekerheid blijft troef op woningmarkt
16-08-2010 VEH: nog steeds buitensporige verschillen bouwleges
12-08-2010 VEH vraagt actie NMa tegen te hoge hypotheekrentes
12-08-2010 Blaricum duurste woongemeente van Nederland
11-08-2010 NVB: Hypotheekrente laag op concurrerende markt
10-08-2010 Reactie van de NMa op de berichtgeving over hoge rentetarieven
09-08-2010 Steeds minder mensen willen woning kopen
06-08-2010 Hoge marges voor hypotheken
02-08-2010 Kluswoning flink populairder onder starters en jonge doorstromers
02-08-2010 Prijzen Amsterdamse koopwoningen stijgen weer
29-07-2010 Woningen onder executiewaarde in de verkoop
23-07-2010 Probleem met hypotheek voor sommige woonbootbewoners
23-07-2010 Eigen Huis: Vroegtijdig einde Starterslening door verkeerde toewijzing
22-07-2010 Gemeenten verstrekken voortaan Starterslening
22-07-2010 Starters kopen minder snel een huis
21-07-2010 Niemand wil hypotheek online
21-07-2010 Prijs woning opnieuw gedaald
20-07-2010 Crisis raakt ook vastgoed platteland
19-07-2010 Regeling energiebesparing weer beschikbaar
15-07-2010 Dienstverleningsdocument hypotheekadviseurs onvoldoende
14-07-2010 Nationaal Hypothekencongres voor de 15e keer
12-07-2010 Niet alleen bezuinigen
08-07-2010 Noodkreet VEH over hypotheekrenteaftrek
08-07-2010 Verkoop huizen valt tegen
07-07-2010 Duidelijkheid bij variabele hypotheekrente nodig
02-07-2010 Hypotheek hoger bij zuinig huis
02-07-2010 Toename aantal gedwongen woningverkopen
01-07-2010 Tweede Kamer wil woningmarkt steunen
30-06-2010 Elektronische koopakte woning toegestaan
29-06-2010 Crisis weinig invloed op verhuiswens
24-06-2010 Ongeloof bij toezichthouder over aantal verdachte transacties makelaars
23-06-2010 Consumenten stellen aankoop woning uit
